自損事故で車両保険は使える？一般型・限定型の違いと修理前の確認

自損事故の補償は、車両保険の種類で変わる

自損事故は、壁や柱にぶつけるなどの単独事故です。事故時の保険証券や契約者ページで「補償範囲」を確認します。

※会社・商品・契約時期で範囲は異なります。飛び石や動物との接触は、この表とは別に確認してください。^[1][2]

一般型でも、運転者の年齢・範囲などの条件があります。今回の事故に使えるかは、保険会社へ確認しましょう。

車・他人の物・ケガは、別々の補償で確認する

対物賠償保険は、他人の物を壊し、法律上の賠償責任を負う場合の補償です。物の持ち主や、ケガをした人によって適用条件が変わります。^[1][3]

なお、「自損事故保険」「自損事故傷害特約」は、ケガや死亡などへの補償です。 車の修理には車両保険を確認します。^[3]

修理前に、安全確保・事故連絡・見積もりを進める

支払額は、免責金額と契約額でも変わる

• 免責金額：保険を使うとき、自分で負担する金額。
• 車両保険金額：契約で決めた、車の補償の限度額。

通常の修理では、保険会社が認めた損害額から免責金額を引き、契約の限度額などに従って支払われます。^[6]

※車両保険金額100万円で、保険会社が修理損害額20万円を認めた説明例です。特約・付随費用・他からの回収金は含めません。実際の修理相場ではありません。

修理できない場合や、修理費が車の時価額を超える場合などは「全損」となり、支払額の扱いが変わります。今回の契約での扱いを保険会社に確認してください。^[9]

損害額が免責以下なら、通常、車の修理に対する基本部分の支払いはありません。^[6]

使うかは、保険金と今後の保険料差を比べる

等級は保険料の割増・割引を決める区分。事故有係数は等級が下がる事故で保険を使った後の計算に使い、7等級以上では無事故の場合より割引が小さくなります。その計算を使う残り年数が事故有係数適用期間です。^[13]

保険会社には、次の3点を聞きましょう。

• 今回受け取れる保険金
• 使う場合・使わない場合の、今後の保険料の差
• 同じ事故で対物賠償なども使う場合の試算

自費で直した後に、生活に必要なお金が残るかも判断材料です。等級が下がることだけで決めず、費用と手元のお金を合わせて考えます。^[11]

よくある疑問

契約と支払見込みを確認してから決める

安全確保と事故連絡を済ませ、修理前に補償範囲と支払見込みを確認します。そのうえで、保険料の差と自費で払える金額を比べましょう。