車両保険の選び方
車両保険は一般型かエコノミー型か｜対象外の事故を自費で払えるかで選ぶ
補償されない事故の修理費まで
考えて選ぶ。
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01違いは、補償する事故の範囲
エコノミー型は、補償する事故を絞った車両保険です。「限定型」「限定カバー型」など、名称も会社によって変わります。
一般型
他車との事故に加え、壁や縁石への単独接触などにも備える。
エコノミー型・限定型
補償する事故を絞り、その分の保険料を抑える。
| 事故の例 | 一般型 | 限定型 |
|---|---|---|
| 壁・電柱などへの単独接触 | 対象 | 対象外 |
| 他車との衝突・接触 | 対象 | 対象※ |
| 相手車が不明の当て逃げ | 対象 | 商品で異なる |
| 人・動物・自転車との接触 | 対象 | 商品で異なる |
| 雹・飛び石 | 対象 | 対象 |
| 盗難・火災・風水害 | 対象 | 対象 |
※相手車の確認など条件があります。「対象」は事故の種類の整理です。支払いの可否・金額は、事故状況・免責・特約などで決まります。地震・噴火・津波や故障などは、通常の車両保険とは別に確認が必要です。
02側面の接触が、複数箇所の修理になることも
対象外の事故を、軽い修理で済むと決めつけないこと。タイプを選ぶ前に知っておきたい、現場の一例です。
現場で見ていること
私が見ている修理現場では、右左折の際に縁石などを巻き込み、前のドアから車体の後部側面まで損傷するケースがあります。
前後のドアは交換、後部側面は修理になることもあります。部品を外して初めて、損傷の全体像がつかめることも多々あります。
こうした単独接触が補償から外れる契約なら、その修理費を自費で負担することになります。保険料差と一緒に、修理が大きくなった場合も考えておきましょう。
側面の損傷や、事故後の確認を詳しく自損事故の補償と修理前の確認03運転への自信より、車を失ったときの暮らし
選ぶ基準は、補償から外れる事故のあと、自分のお金で生活を立て直せるかです。
私ならこう選ぶ｜運営者の個人的な判断
私は「何かあった時のため」に、一般型を選びます。
運転する機会が多く、車がないと生活できません。自損事故で車が全損になった場合も考えると、新車に限らず一般型を選びたいからです。
私にとっては、運転の腕への自信を、補償を減らす根拠にしません。車を失ったときの困りごとに備えられるかを重く見ます。
一般型を基本に考える
新車かどうかより、車を使う頻度と、車がない生活の難しさを重視します。
車両保険自体を外す考え
受け取れる保険金額が小さくなると考え、私なら保険料との釣り合いから、車両保険を付けない選択をします。
実際の車両保険金額と、修理・買い替えに使えるお金を確認します。金額は車の市場販売価格などを基に設定され、特約で支払いが変わる場合もあります。[3]
読者の方は、どこまで自費にするかで選ぶ
一般型を検討
単独事故の修理・買い替え費用も、保険で備えたい。自費での立て直しに不安がある。
限定型を検討
外れる事故の費用は自分で負担できる。他車との事故や雹など、残る補償に備えを絞りたい。
車両保険を付けるか自体に迷っている方は、車両保険の必要性を考える記事も参考にしてください。
04保険料差は、タイプ以外をそろえて比べる
まず同じ会社で、車両保険のタイプだけを変えた見積もりを比べます。差額は車や契約条件で変わります。[4]
保険金額・免責・運転者条件をそろえる
同じ支払方法で年間総額を比べる
他の補償も変わっていると、タイプを変えた効果が分かりません。他社も比べるときは、「同じ限定型」でも対象事故に違いがないか確認しましょう。
どんな損傷が補償されなくなる？
その修理・買い替えを負担できる？
差額と補償範囲に納得できる？
事故後は免責や更新後の保険料も含めて判断します。保険を使うか、自費で直すかの考え方も確認できます。
05選ぶ前に、外れる事故と自費負担を確認
単独事故も備えたいなら一般型。対象外の事故を自費で負担できるなら限定型も検討。最後に、条件をそろえた保険料差を確認します。
私は、車がないと生活できないことを重く見て一般型を選びます。ご自身の使い方・資金・車両保険金額に置き換えて考えてください。
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次の判断に役立つ記事
自動車保険の見積もり比較は補償条件から｜更新前にそろえる10項目補償範囲を決めたら、その条件で見積もりを比べる
参考情報
公式資料の確認日：2026年10月8日。実際の補償は、ご自身の保険始期に対応する約款・重要事項説明書・契約内容で確認してください。
- ソニー損保：重要事項説明書／普通保険約款・特約
2026年10月以降始期用。重要事項説明書3頁、約款30〜31頁「車両保険の補償範囲限定特約」。URL中の年月ではなく資料本文の対象始期を確認。 - チューリッヒ：スーパー自動車保険約款／一般条件と限定カバー型の違い
約款は2026年5月改定、31〜32頁「車両危険限定補償特約」。同社のネット専用自動車保険とは別の商品です。 - ソニー損保：車両保険金額の設定／チューリッヒ：車両保険
保険金額の設定、支払い上限、特約の案内。商品の条件は各契約で確認。 - ソニー損保：一般型とエコノミー型の違い
補償範囲と保険料の比較。具体的な差額は見積条件により異なります。
修理の記述は、運営者が見ている範囲の経験です。一般型を選ぶ理由・車両保険を外す考えは個人の判断例で、加入や保険金支払いの実績を示すものではありません。